Снятие обременения в квартире по ипотеке

Процесс по снятию обременения на жилье, взятое по ипотечному кредитованию - процесс по снятию ограничительных прав каждого собственника квартиры, которая находиться под залогом, которая является финальным этапом после того, как вы погасили финансовой организацией. Только после этой процедуры клиент банка может стать владельцем купленной недвижимости, в том числе распоряжаться ею по своему усмотрению, так как под залогом банка она уже не будет состоять.

В этой статье мы рассмотрим с вами такой вопрос - что такое обременение квартиры, а также порядка его снятия и в какой момент допускается такой процесс.

Что такое обременение квартиры по ипотеке?

Обременением квартиры называют процедуру, по которой на жилье накладываются некоторые ограничения, которые регулируются ГК РФ (гражданского кодекса Российской Федерации). Правовые аспекты описаны в федеральном законе №102, а также предусмотренными банком условиями. В качестве основных ограничений, которые накладываются на жилье такого типа - невозможность выполнить продажу, обмен, процедура дарения, а некоторые случаи (если предусмотрено условиями договора) - сдача квартиры без официального согласия банковского учреждения как залогодержателя.

Все имеющиеся данные о том, что объект имеет ограничения передают в единую базу всей недвижимости Росреестра. Обычно, данная процедура по регистрации ипотечного договора происходит в тот же день, что и заключения соглашения с банковским учреждением.

Как снимается обременение?

С квартиры или другого объекта недвижимости вы сможете снять ограничительные меры в том случае, если у банка не имеются претензий в финансовом смысле как к собственнику жилого помещения. Другими словами, процедура по снятию ограничительных мер, иными словами, обременения происходит только после того, как вы вернете банку весь кредит вместе с процентами, которые начислил банк за пользование деньгами. При этом вы сможете вносить деньги как по ранее обговоренному графику с банком, так и на досрочной основе. 

Росреестром редактируется запись о наложенных ограничений на помещение при предоставлении одно из следующих документов:

1. Справка, получаемая собственником в результате продажи объекта с помощью аукциона.

2. Действующий судебный документ, который является подтверждением того, что клиент закрыл ипотеку.

3.  Закладная со специальной записью, где указана информация о том, что сумма долгового обязательства была полностью погашена клиентом.

4. Заявление, в котором имеется информация о снятии обременительных (ограничительных) мер по ипотечному договору как от клиента, так и самого банковского учреждения.

Особенности и условия по снятию ипотечного обременения 

Чтобы удалось провести процедуру по снятию обременения с имеющегося залогового жилья используется стандартная процедура, которая может быть оформлена через местное отделение МФЦ (Многофункциональный центр). При этом некоторые сложности во время оформления документации все же могут возникнуть. 

Бывают такие случаи, когда клиентом был замечен неправомерный расчет процентов во время погашения кредита в досрочном варианте и кредитный счет имеет минимальную задолженность по ипотечному кредиту. В итоге на остаток суммы накладываются штрафы (пени) в виде процентов. Теперь такой плательщик из добросовестного может легко переквалифицироваться в должника.

Финансовое учреждение должно предоставить клиенту банка официальные документы, которые могут по факту подтвердить то, что им была оплачена вся сумма ипотеки, тем самым закрыв весь ипотечный договор. Справка необходима для того, чтобы МФЦ смог передать все бумаги в Росреестр, который и должен снять обременение, а также чтобы были внесены записи в ЕГРП (Единый государственный реестр прав) на имущество.

Каковы сроки снятия?

Снятие ограничительных мер происходит в течение 4-5 рабочих дней со дня подачи документации. Об этом гласит Законодательство Российской Федерации.

При подаче документов через МФЦ срок может быть увеличен на 1 - 2 дня, так как пересылка документов занимает некоторое время.

Сколько стоит снять обременения?

При снятии обременения требуется заказать выписку на бумажном носителе из МФЦ, которая обойдется вам в 460 рублей. При заказе выписки из ЕГРН в электронном варианте следует вам нужно будет оплатить 290 рублей.

Как снять обременение с квартиры в 2021 году?

Для того, чтобы вы смогли провести обременение с приобретаемой квартиры, вам следует обратиться с заявлением в МФЦ или регистрационную палату. Также с этого года вам будет доступно обременение в режиме онлайн получиться через портал государственных услуг в том случае, если у вас имеется электронная подпись. 

Если же электронной подписи нет, то осуществляется запись через госуслуги на прием в МФЦ или же регистрационную палату.

Получить полноправное владение собственной недвижимостью можно в случае устранения всех имеющихся недочетов, которые и стали причиной обременения. Именно поэтому каждый подобный случай будет иметь своеобразные различия, при этом ниже мы рассмотрим типичный алгоритм обременения квартиры после полной оплаты всех имущественных налогов и государственных пошлин.

Образец заявления

При написании заявления следует указать следующие данные: ФИО, данные паспорта, адрес местожительства, контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты). Кроме этого, также указывается причина, по которой происходит процесс по снятию обременения, реквизиты документа (на основе которого снимается обременение), вид объекта (участок, дом или квартира и так далее), характеристика объекта (площадь, адрес местонахождения и кадастровый номер), а также подпись и число.

Образец вы можете посмотреть ниже:

Данный бланк вы можете запросить в банке, а также любой регистрирующем органе. Кроме этого, он должен быть заверен банковской организацией. При наличии у квартиры несколько собственников заявление пишет каждый из них.

При этом заявлением можно не заполнять в том случае, если банковским учреждением была оформлена закладная. Таким образом в качестве документа-основания считается закладная, где имеется печать банка, а также отметка о том, что ипотечный кредит был полностью погашен и банковская организация не имеет претензий в финансовом вопросе к заёмщику. 

Необходимый пакет документов для снятия обременения квартиры

Чтобы снять некоторые ограничения, вам нужно иметь при себе такие документы, как:

1. Заявление о снятии ограничений, которое подписывается банком и заявителем. 

2. Заполненная банком закладная, где указывается отметка о том, что были исполнены все обязательства перед банком по кредитному договору.

3. Справка от банковского учреждения о том, что ваш ипотечный баланс равен нулю.

Чтобы узнать полный перечень документации следует обратиться к кассирам-операционистам банка, так как законодательство постоянно изменчива, и поэтому перечень документов может поменяться в любой момент.

Пошаговая инструкция по снятию ограничительных мер

Если говорить об основных этапах по снятию ограничительных мер, то ими являются нижеописанные моменты.

• Уточните причину, которые были наложены на обременяемую квартиру.

• Устраните все выявленные причины (погасите кредит, снимите арест на имущество, а также вам следует уладить вопросы связанные с органами опеки, а также расторгнуть ипотечный договор и так далее).

• Обратитесь в МФЦ с заявлением о снятии ограничения на квартиру.

• Зайдите на портал государственного реестра, сняли они ограничительные меры.

• Вступите в полноправное владение имеющими имуществом.

Процедура может длиться до одного месяца. О её завершении вы сможете узнать по смс вашего действующего мобильного номера телефона.

Вопросы и ответы

В этом разделе мы рассмотрим некоторые вопросы, связанные с обременением квартиры и подготовке документов для этой процедуры.

Как снять обременение за долги с квартиры через суд?

Если вы решили обращаться в судебные инстанции, то вам нужно получить доказательства, которые могут снять все ограничения, связанные с обременением. В любых ситуациях могут возникнуть те или иные нюансы. Именно поэтому следует обратиться к юристам, которые занимаются данными вопросами.

Вы можете обратиться с этим вопросом в мировой суд, имея соответствующий бланк, который имеется в интернете. Приложите все имеющиеся документы, которые подтверждают ваше полноправное владение жилым помещением.

Как проверить о том, что квартира была снята с обременения?

Во время совершения подобной сделки, вам необходимо выявить юридическую чистоту. Вам нужно узнать о том, какие у вас права, особенно если вы вдруг решили провести перепланировку квартиры, а также прописать людей. Убедитесь в том, что имеется такая возможность.

Чтобы узнать о снятии обременения нужно получить выписку из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости). Сделать это вы сможете на официальном сайте Росреестра. 

Заключение

Как вы понимаете, знать актуальную информацию очень важно, особенно когда вы выступаете в роли покупателя или продавца недвижимости. При обнаружении факта обременения вашего жилого помещения не стоит впадать в панику, так как это можно легко поправить. Просто нужно работать в соответствии с законодательством Российской Федерации, которое, к сожалению, меняется из года в год, и мы ничего не можем с этим поделать.

Кроме этого, с 2021 года обременение квартиры производиться также через интернет, в том случае, если у вас имеется электронная подпись. Однако во многих регионах, где имеются МФЦ, документация подается через него.